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西班牙社保儲備金赤字 華人養老靠得住嗎
2018-02-13 09:00:01

  中評社香港2月13日電/西班牙的高福利,一直被西班牙華人津津樂道。據西班牙歐華網報道,可是,西班牙的養老福利已經連續7年出現大規模赤字。西班牙高福利體系也面臨著嚴峻的挑戰。對此,西班牙歐華網發表了題為《西班牙社保儲備金現赤字 華人養老福利靠得住嗎?》的評論文章。文章指出,或許等到70後、80後退休時,西班牙政府已經沒錢養老了,所以華人應當有存錢防老的意識。

  文章摘編如下:

  年終和年初,我們總是習慣反省和回顧。西班牙各部門和企業,也在緊鑼密鼓地張羅著制定2018年的預算。西班牙政府的財政赤字,再一次被赤裸裸地暴露在公眾視線之內。財政赤字或許並不是啥大問題,可這次,這個赤字,直接讓普羅大眾看到了西班牙福利體系岌岌可危的現實。

  西班牙社保儲備金赤字,再創歷史新“槽點”。到2017年,西班牙已經是連續第7年,社保收支赤字超過GDP的1%。西班牙財政部不得不動用儲備金,來維持西班牙福利體系的正常運轉。

  最近十年,西班牙政府在養老金上的支出持續增長。入不敷出情況越來越嚴重。到2017年,政府在養老金上的支出為380億歐元。政府不得不從壓箱底的儲備金中,調用了150億歐元,用來保證養老金的正常分配。

  當2012年拉霍伊從薩帕特羅手中結果西班牙首相寶座時,西班牙養老儲備金還有668.15億歐元。拉霍伊沒有辦法在經濟危機中擴充財庫,每年都從儲備金中抽調資金,讓國家養老金儲備金連年下降。時隔6年,西班牙的養老儲備金,已經從668億歐元,下降到80億歐元。

  如果按照現在每年150億歐元的抽調速度,2018年,西班牙的養老儲備金將徹底虧空!

  這意味著什麼?

  意味著西班牙政府必須從當年的財政收入中,挪用至少60億歐元,用於保證養老金的發放。而且,到2019年,將直接需要抽調150億歐元。這是一個巨大的坑,這個坑,會越來越大。很快,西班牙政府就可能因為養老金而破產。

  為什麼會出現這個情況?

  因為給西班牙社保體系做貢獻的人越來越少,坐吃山空靠西班牙福利生活的人越來越多。比如,工作的人越來越少,養老的人,越來越多。

  在2008年經濟危機之前,有工作交社保的人數,比現在多一百萬人,而吃養老金的退休老人,比現在少100萬人。這是一個不可逆的趨勢。退休,不像失業,沒有再就業的可能。工作了一輩子,什麼也不做,政府也必須出這筆錢養著。

  西班牙在養老金問題上,還是很大方的。以退休前最後15年的平均工資為基礎,西班牙人的退休工資,平均為基礎工資的94.3%。這個比例,是歐盟國家中,最大方的國家之一了。比歐盟平均水平,高了10個百分點。

  到2017年底,繳納社保的人數,和退休老人的數量之比是1:2.3。一個工作的人,要養2.3個退休老人。

  有人會說,我是用一輩子的工作所繳納的社保換取自己退休後的養老金。理論上是如此,但對政府而言,每年發放的養老金,全靠同一年的財政稅收。通俗地講就是:你年輕的時候,工作納稅養其他已經退休的老人。當你退休時,你納稅的錢,已經花出去了,政府是否有錢給你養老還是一個未知數。西班牙是一個正在進入老齡化的國家,老人越來越多,年輕人所占社會的比例越來越小。當我們老去,可能就不是一個年輕人勞動力納稅養2.3個好人,很可能是一個勞動力,養4個老人。

  2013年西班牙對養老金制度進行了改革。新的養老方案出台後,從2013年起十年內退休的人,養老金的實際的價值,縮水30%。2018年,西班牙國會還有政黨提議,對養老金的計算方式進行改革。把現行模式中,根據退休前最後15年的平均工資作為養老金最終評估標準,修改為:自己選擇納稅交社保的15年。也就是說:如果最後15年工資不高,可以選擇之前,工資最高的15年,作為養老金的評估標準。

  為老人著想,真的是很有良心,有情懷。不過,可行性有多大呢?

  西班牙勞動部預計,在未來十年內,西班牙吃養老金的人數,會增加50%。如果算上機械化自動化操作系統對傳統工作崗位的威脅,在職勞動力人數和退休人數直比,會超過1:7。即是一個西班牙勞動力,支撐7個退休老人。

  這種養老金的壓力,最終會造成什麼結果?

  養老金制度,是維持這個社會穩定的重要因素。教育預算可以減,醫療福利可以減,唯獨養老金,不能減。因為退休老人,屬於弱勢群體。退休,不僅僅因為年齡到了,更因為勞動能力受到限制。如果一個社會,不能對退休老人負責,那這個國家,是非常不“人道”的。

  所以,作為歐洲發達國家的西班牙,再窮,也不會降低養老金。可能不會大幅上調養老金,但絕對不會置退休老人而不顧。

  但是,直接到賬的養老金不會賴,但實際生活中,會變相讓老人多掏錢!

  不削減養老金,但會削減醫療福利啊。原來買藥國家補貼,1歐元可以買到。現在不補貼了,你得花4歐元,才能買下來。原來門診看病不要錢,現在要個5歐、10歐的掛號費。這些支出,不相當於變相的克扣你的養老金嗎?

  另外一個我們可能會忽略的重要因素就是:當我們退休時,錢,已經不值錢了。

  養老金是以退休時的平均工資為基數計算的。最低工資都已經調整了好多次。現在2000歐以上算高收入,可能五年、六年之後,通貨膨脹,3000歐都只是基本工資。而退休老人,拿著1800歐的退休工資,怎麼在3000歐最低工資的社會中存活?

  有人會想,除了政府白給的養老金,自己可以投資一份養老保險啊。

  銀行的養老保險,其實就是一個超長時間的定期存款。

  ING雖然不是西班牙銀行,但在西班牙生活的我們,會選擇這個手續費和成本都相對較低的銀行。ING銀行官網有一個養老保險的對比圖。一個30歲和一個45歲的人,計劃在自己退休的時候存夠7.2萬歐元的養老金。

  按照養老保險2%-4%的年利率計算,30歲的小夥每個月只需要存200歐,而45歲的人每個月則需要存入410歐元,是一倍多。15歲的年齡差,在月投入上卻是一倍。站在銀行的角度看,越早進行養老投資越好。

  但是,商學院的老師會告訴你:真正賺到了的,是45歲的投資者。因為:錢,時間越長,越不值錢。7.2萬歐元,15年之後,將會嚴重貶值。

  通俗地講,銀行的養老保險,就是銀行的一個騙局。你進入銀行的圈套越早,你的損失也就越大。辛辛苦苦存了一輩子的錢,15年前20萬歐元可以買一套房。15年之後,20萬歐元,只能買一個廁所。請問。你存在的這20萬歐元,夠自己養老嗎?

  政府的養老金,雖然旱澇保收,實際上也是貶值得厲害。銀行的養老保險,和政府發放的養老金一樣,實際收入,並不會隨者時間而增值。

  中國人,存錢防老。可以預見,在不遠的西班牙,也必須有這個意識。高福利的社會,終究會被私有制取代。歐洲各國人民的高福利時代,將成為歷史課本上的一段文字。

  70、80後的你,還計劃在西班牙養老嗎?

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